中国邮政储蓄银行信用卡业务发展的研究

中国邮政储蓄银行自2009年推出信用卡业务以来，用卡环境得到完善，风控机制也得了相应健全，但其中依然存在一些问题。本文根据邮政储蓄银行信用卡业务发展总结，介绍了信用卡业务在发展过程中遇到了哪些挑战，并从创新信用卡业务模式、做好新产品开发、开展信用卡业务培训工作等六方面，论述了中国邮政储蓄银行信用卡业务创新发展的具体策略。

【关键词】中国邮政储蓄银行 信用卡业务 新产品开发

一、前言

中国邮政储蓄银行信用卡在设计过程中以“鼎”作为主要设计元素，充分体现出诚实守信、一诺千金的内涵，也体现出中国邮政储蓄银行为客户提供鼎力服务的基本宗旨。中国邮政储蓄银行信用卡中心成立于2007年3月，并在之后发展中占据了信用卡市场的一席之地，在用户心中建立了一个良好的服务形象。

二、中国邮政储蓄银行信用卡业务中存在的问题

从目前发展来看，中国邮政储蓄银行信用卡业务主要存在以下几方面问题：第一，中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）的信用卡热线接通率低，严重影响了客户对信用卡产品的信任，而且服务人员的服务水平和态度较差，容易让客户在心中产生反感。第二，邮储银行信用卡激活过程繁琐，很多客户因此直接将信用卡注销。第三，邮储银行信用卡的下卡额度较低，打消了用户办卡的积极性。第四，邮储银行信用卡很难对临时额度进行调整，例如，有这样一个邮储银行信用卡使用客户，该客户信用度良好，而且是国企员工，信用卡下卡额度为1.5万元，恰巧朋友办喜事，想用该信用卡买一件珠宝首饰，价格大概在3万元左右，于是该用户向客服申请调整临时额度，但遭到拒绝，该用户认为邮储银行信用卡业务极不合理，没有为人们生活提供方便。

三、邮储银行信用卡业务发展建议

根据全国各大商业银行信用卡业务总结，邮储银行在业务完善上还需要做出努力因此，邮储银行可以从以下几方面入手，该改善目前的不利局面：

（一）探索出新的信用卡业务发展模式

在业务发展模式创新过程中，邮储银行依然可以围绕鼎卡产品来进行市场探索，但在市场探索过程中需要依托于邮储银行庞大的网络优势，利用一切资源对高端客户进行开发和维护，打造更多的优惠政策和活动，以方便人民生活为基本准则，实现邮储银行信用卡业务的可持续发展[1]。

（二）做好新产品的开发

在新产品的开发和推行过程中，邮储银行的管理者需要对本地区人们的消费水平进行有效调查，并根据当地人民需求，加快新业务、新产品的开发速度，并将信用卡业务与区域特色结合在一起，以满足人们日益增长的消费需求。例如，针对于房价高、消费高、工资低等现象，工商银行最近新推出一款信用卡产品，如果用户在银行中有个人住房按揭贷款业务，便可以办理该信用卡产品，并享受定制分期业务，而且分期数可以自由调整，最长期限为8年，大大缓解了人们生活中的资金压力。邮储银行可以参考其他商业银行推出的产品，并根据邮储银行实际发展情况，制定出更加便民的新产品。

（三）做好信用卡业务培训工作

在信用卡业务发展过程中，业务知识更新换代速度较快，产品的体系和功能较多而且復杂。因此，邮储银行在发展过程中应注重对新功能业务的培训工作，通过培训，不仅可以提高从业人员的专业素质，还可以为将来市场的有效开拓提供坚实基础。

（四）信用卡额度的差异化创新

为了更好的应对信用卡市场中的激烈竞争，以及客户的个性化需求，邮储银行在信用卡业务开展中要以“谨慎经营”为主要原则，合理借鉴同行业的创新模式，并将差异和发展特点融入其中，科学合理的设置政府类、国有企业、上市集团等各类客户信用卡额度。例如电信公司作为大型国有集团上市类客户，除了副职以上人员给予高额政策之外，其他正是员工下卡额度应统一设置在5万元，享受劳务编制的员工应通过对信用记录进行打分，来设置相应额度。

（五）开展信用卡积分换购业务

在邮储银行信用卡积分换购中，所需要的积分普遍偏高，这也是客户不愿意使用邮储银行信用卡消费的主要原因之一。通过合理的积分换购，可以有效吸引和鼓励客户使用信用卡进行消费，但这种原始的回馈功能在邮储银行信用卡业务中没有得到很好体现。建议邮储银行在积分回馈活动中降低积分消耗率，并对礼品进行合理分层，例如，结合办卡区域实际情况和用户特征，提供针对性的信用积分礼品，还可以与大型连锁超市、商场合作，开展积分赠送、加倍活动，给用户留下一个刷卡记录越多，礼品越好的印象，这样，可以有效促进客户的消费金额[2]。

（六）做好企业文化创新工作

在继承邮储银行良好的企业文化基础上，向其他先进银行学习信用卡业务开展经验，不断丰富“鼎”文化的内涵，以服务客户为主要发展准则，做到革故鼎新，以此创造出邮储银行信用卡业务开展的全新模式。

四、总结

综上所述，在邮储银行信用卡业务发展过程中，存在信用卡激活过程繁琐、信用卡的下卡额度较低等一系列问题。在此基础上，邮储银行的领导者以及工作人员必须对市场环境做出正确认识，建立新的信息用业务发展模式，实现银行效益的稳步提升。众所周知，信用卡是提升国民消费总值的重要产品，邮储银行应本着国家可持续发展为原则，为打造健康的信用卡消费环境做出相应贡献。